Мнения других экспертов о проблемах Российской банковской системы

АРХИВ 2003 года - 65 статей и мнений

Мнение № 65. В апреле ГТК ужесточил требования к банкам - поручителям, определив, что уставный капитал банков должен быть не менее 200 млн руб. , а собственный - не менее 1 млрд руб. Но к концу года ГТК смягчил требования. Однако это показывает, что в будущем требования к банкам будут только ужесточаться - сегодня удалось отбиться, а завтра ? Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СООБЩЕНИЯ.

Мнение № 64. Обзор общего характера по текущей ситуации в банковском секторе. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ "Между тормозом и газом. В 2003 году банки глотали мед бочками – вместе с дегтем и ложками" Елены Потоцкой в Журнале "Компания" №296, 22 декабря 2003, Приложение "Банки" №12 (61).

Мнение № 63. Среди главных недостатков банковской структуры России эксперты ВБ и МВФ отметили "сомнительность качества" капитала кредитных организаций, доминирующее положение ряда крупных банков, в первую очередь Сбербанка, непрозрачность собственности, управления и финансовой отчетности кредитных организаций. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ. под названием "Центробанк напишет стратегию развития банковского сектора на основе оценок ВБ и МВФ" от 19.12.2003  с сайта www.finiz.ru

Мнение № 62. Всемирный банк и МВФ рекомендуют Банку России провести полную проверку качества кредитного портфеля Сбербанка и практики управления рисками с тем, чтобы можно было предпринять шаги по ограничению принятия им чрезмерных рисков. Об этом говорится в отчете, разработанном совместно МВФ и Всемирным банком на основе "Программы оценки финансового сектора РФ", подготовленной в 2002 году. МВФ и Всемирный банк также рекомендуют ввести меры предосторожности для усиления управления Сбербанком и обеспечения его функционирования на коммерческих принципах в условиях жестких бюджетных ограничений. Комментируя данные положения отчета, первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов сказал, что "качество кредитного портфеля Сбербанка находится под постоянным надзором ЦБ, и впредь мы будем придавать ему первостепенное значение". "Там большие кредитные риски, поэтому Банк России осуществляет в нем постоянный надзор", - пояснил А.Козлов. Заместитель главы ЦБ также отметил, что в настоящее время параметры кредитного портфеля Сбербанка находятся "в приемлемой для нас норме". "Сбербанку самый большой почет и внимание", - резюмировал А.Козлов. "AK&M" от 17.12.2003

Мнение № 61. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's понизило кредитный рейтинг контрагента российского банка "МЕНАТЕП Санкт-Петербург" (МСПб) с "ССС+" до "ССС" и поместило рейтинг в список CreditWatch c негативным прогнозом в связи с озабоченностью относительно ущерба, нанесенного репутации банка в результате уголовных и налоговых разбирательств против представителей руководства банка и его собственников. "В связи с высокой степенью концентрации ресурсной базы и кредитного портфеля банк весьма чувствителен к возможной потере клиентов". Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ. Новости для инвесторов 15.12.03 г. Выпуск N2

Мнение № 60. Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило долгосрочный рейтинг пятилетним еврооблигациям на $300 млн с купоном 6,875% VTB Capital S.A (дочерняя структура Внешторгбанка) на уровне BB+, сообщается в пресс-релизе агентства. Как ранее сообщалось, Внешторгбанк разместил 1 декабря через свою дочернюю структуру VTB Capital S.A. пятилетние еврооблигации. Погашение облигаций - 11 декабря 2008 года. Ранее Внешторгбанк после недельного роуд-шоу отложил размещение своих 5-летних еврооблигаций объемом $500 млн и снизил объем евробондов до $300 млн. Один из аналитиков подразделения германского банка в Лондоне, не связанный со сделкой, отметил, что задержка в размещении показывает насколько осторожно рынок относится к России, в частности, к российским банкам. При этом, по словам аналитика, это относится ко всем российским банкам и компаниям, даже к таким как ВТБ, который, являясь на 99% государственным. //ПРАЙМ-ТАСС, 10.12.2003, адрес публикации - http://www.gazeta.ru/busnews.shtml?294684#294684

Мнение № 59. Российскую банковскую систему ждут большие потрясения. Это - название статьи Петренко Елены Владимировны (Генеральный директор ООО «Консультационно-аудиторская фирма «Деловая Перспектива») с сайта Экспертный канал «Открытая экономика» от 9 декабря 2003 - читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ. 

Мнение № 58. Герман Греф предлагает продать РБР и РСХБ - сообщает газета "Время новостей" в выпуске "Новости для инвесторов" 03.12.2003 г., Выпуск N2. Глава Минэкономразвития Герман Греф решил возродить дискуссию о судьбе банков, принадлежащих правительству. 2 декабря он раскритиковал Российский банк развития (РБР) и Россельхозбанк (РСХБ) за то, что они "не успевают осваивать свои уставные капиталы", и призвал к тотальной приватизации госбанков. По мнению Грефа, правительству имеет смысл оставить у себя только одну кредитную организацию -- Росэксимбанк. После приватизации Внешторгбанка, которая, как ожидается, начнется в следующем году, правительство останется стратегическим инвестором в основном в небольших банках (за исключением не имеющего банковской лицензии Внешэкономбанка), таких как РБР (100%), РСХБ (100%) или Всероссийский банк развития регионов (33,9%). По данным на 1 октября, РСХБ занимает 58-е место среди российских банков по объему активов (9,3 млрд руб.), ВБРР -- 80-е (8,0 млрд руб.) а РБР -- 91-е место (6,3 млрд руб.). Из них только у ВБРР доля собственных средств в активах составляет менее 50%. Российский банк развития создавался в 1999г. для финансирования инфраструктурных проектов правительства и целевого кредитования предприятий, Россельхозбанк -- в 2000г. для поддержки сельского хозяйства. По мнению Грефа РБР и Россельхозбанк слишком медленно развивают бизнес. "Они не успевают осваивать свои уставные капиталы. Россельхозбанк -- под прикрытием риторики необходимости развития аграрного сектора, в то время как деньги болтаются на депозитах, никто их не осваивает", -- сказал министр. При этом "есть другие инструменты, которые позволяют те же самые функции Россельхозбанка и Российского банка развития реализовывать". Например, "ускоренное кредитование сельскохозяйственного сектора можно делать через субсидирование ставок. Это нормальный рыночный механизм, и это может делать любой коммерческий банк".

Мнение № 57. Около 90% российских банков принадлежит частным лицам непосредственно или через аффилированные структуры. Такую оценку экспертов Банка России в ходе "Круглого стола промышленников России и Европейского Союза" озвучил первый заместитель председателя ЦБ РФ Андрей Козлов. Он отметил, что отношение между банками и их владельцами станет одной из основных проблем, стоящих перед российской банковской системой в ближайшие годы. Кроме того, среди первоочередных вопросов, которые будут решаться банковской системой в ближайшие годы, А.Козлов назвал вступление в силу закона о страховании вкладов населения, переход банков на отчетность по МСФО, развитие банковской системы в регионах, а также конкуренция стран с зарубежными банками. А.Козлов сообщил, что проверка, проведенная МВФ и Всемирным банком, показала, что российская банковская система могла бы в настоящее время выдержать кризис, равный по своим масштабам кризису 1998 года. Кроме того, А.Козлов сказал, что стратегия ЦБ по реформированию банковской системы в ближайшие годы будет включать в себя два ключевых параметра: укрепление устойчивости банков и повышение эффективности и функциональной роли банков в экономике. В связи с этим Банк России намерен и в дальнейшем сокращать долю участия государства в капиталах банков (Внешторгбанк, росзагранбанки), способствовать удешевлению процедуры слияния/соединения банков, ликвидации нежизнеспособных банков, развитию банковской сети в регионах, а также регламентации процедуры уведомления о покупке от 1% до 10% акций банка. "AK&M" от 02.12.2003.

Мнение № 56. Призрак банковского кризиса гуляет по России. Риски носят не только внешний характер. «Альфа-Банк», входящий в число крупнейших в России, столкнулся с проблемой качества внутреннего управления, возбуждены уголовные дела. Возрастает цена ошибки, и если банки не озаботятся качеством внутреннего управления и контроля, многие из них рискуют вскоре оказаться вне игры. Это и будет новым банковским кризисом. Иван Трегубов, Отдел компаний информагентства RBC daily - читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ "Российские банки погубят себя сами. Если не усовершенствуют системы внутреннего контроля" от 02.12.2003.

Мнение № 55. Заместитель председателя правления Сбербанка России Александр Захаров. По его словам, основной проблемой, с которой сталкиваются российские банки в конкурентной борьбе с иностранными кредитными организациями, является широкое применение западными кредитными организациями практики трансграничного кредитования. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ в выпуске информагентства Альянс Медиа: новости инвестиций, 28.11.2003. 

Мнение № 54. Аналитики рейтингового агентства Standard&Poors забили тревогу по этому поводу еще в конце лета (см. "Финансовые Известия" от 3 сентября) - до того, как на фондовом рынке начались проблемы. "Мы наблюдаем качественное повторение 1998 года, - считает аналитик S&P Екатерина Трофимова. - Прибыль российских банков связана не с тем, что они что-то заработали на банковском бизнесе, просто их портфель ценных бумаг растет в цене". Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ "Российские банки начали подготовку к кризису" Наталии ОРЛОВОЙ в Газете "Финансовые известия" от 24.11.2003.

Мнение № 53. Сбербанк выдает миллионы долларов заемщикам, которые вскоре почему-то оказываются банкротами. О новом скандале вокруг крупнейшего банка России - читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Жанны Олейник, опубликованной на сайте информагентства RBC daily 20.10.2003.

Мнение № 52. Осложняет ситуацию неразвитая банковская система России, которая, по оценке аналитиков Standard & Poor`s, "недостаточно эффективно выполняет функцию перекачивания аномально высокой нефтяной прибыли в остальные секторы экономики, что способствовало бы более высокому росту других отраслей". Россия по-прежнему воспринимается прямым инвестором как страна с очень высокими рисками вне зависимости от инвестиционного рейтинга". Яна Галухина, Александр Кокшаров, Максим Рубченко - Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ "Барышня-крестьянка" в журнале "Эксперт", #39(394) 20 октябpя 2003. 

Мнение № 51. В погоне за прибылями банки забывают о рисках. Не случайно руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Мачей Лебковский считает, что вне зависимости от состояния российской экономики через два-три года следует ожидать кризиса на рынке потребительского кредитования. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Елены Потоцкой "Непотребное кредитование" в Журнале "Компания" №286, 20 октября 2003, Приложение Банки № 10 (59).

Мнение № 50. Повышение суверенного рейтинга России до инвестиционного уровня не окажет отрицательного воздействия на банковский сектор страны. Такое мнение в беседе с журналистами высказал глава Альфа-банка Петр Авен. По его словам, "потребность в ресурсах будет испытываться всегда", тем более, что российский рынок в данный момент "стабильный и растущий". Однако инвесторы сами будут решать конкретные проблемы и заниматься конкретными проектами, добавил он. Между тем, заместитель главы Альфа-банка Мачей Лебковски считает, что "банковский кризис еще придет в Россию через два-три года, и спровоцирован он будет долгими кредитами и отсутствием кредитного бюро". Напомним, что вчера премьер-министр Михаил Касьянов, комментируя присвоение РФ инвестиционного рейтинга, отметил, что это событие может создать определенные проблемы для российских банков. По мнению М.Касьянова, повышение рейтинга приведет к притоку иностранного банковского капитала, который может занять "приоритетное место" в России. "AK&M" от 10.10.2003.

Мнение № 49. Иностранный банковский капитал скоро может занять приоритетное место в России. Такое мнение высказал премьер-министр Михаил Касьянов, открывая заседание Правительства 9 октября. "Ничего страшного в этом нет", - добавил он. По мнению главы Правительства, притоку иностранного банковского капитала в Россию будет способствовать повышение агентством Moody's российского суверенного рейтинга до инвестиционного уровня. "Несмотря на то, что реформа российского банковского сектора проходит слабо, изменения в других секторах экономики будут способствовать притоку инвестиций, в том числе и в российский банковский сектор", - сказал глава Правительства. "AK&M" от 09.10.2003.

Мнение № 48. Правительству и ЦБ РФ необходимо принять срочные меры для повышения надежности банковских и финансовых институтов. Об этом, выступая в Госдуме, заявил премьер-министр РФ Михаил Касьянов. По его словам, такие меры должны повысить доверие населения к российским банкам. М.Касьянов отметил, что наметившийся в текущем году рост инвестиций в экономику России происходит "скорее не благодаря, а вопреки" деятельности российских финансовых учреждений. Они уступают зарубежным конкурентам, так как не могут удовлетворить потребности предприятий в качественных банковских услугах. "AK&M" от 19.09.2003.

Мнение № 47. Призрак дефолта не перестает маячить перед российской банковской системой. Рейтинги банков растут, однако риск неисполнения обязательств, в том числе и перед вкладчиками, по-прежнему остается высоким. Как свидетельствует статистика крупнейшего и авторитетного агентства Standard & Poor`s, организации с рейтингом уровня В в ближайшие пять лет с вероятностью в 25% могут объявить дефолт. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ в "Независимой газете", раздел "Новости для инвесторов", 11.09.03 г. Выпуск N2.

Мнение № 46. Первый зампред Банка России Андрей Козлов: "Сейчас в течение месяца показатели некоторых банков могут отклоняться от нормативов, а на отчетную дату они проводят сделки, позволяющие приукрасить реальное состояние дел, - возмущается Козлов. - Мы хотим, чтобы банки работали добросовестнее и не обманывали ни нас, ни контрагентов. И надеемся, что, вместо того чтобы "рисовать" отчетность, банки начнут реально следить за своим финансовым состоянием". Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ в Газете "Ведомости": "Центробанк требует от банков соблюдать обязательные нормативы не раз в месяц, а каждый день". Новости для инвесторов 08.09.03 г. Выпуск N2.

Мнение № 45. Центробанк признал надежными только 10% российских банков. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ в Газете "Известия": . Новости для инвесторов 08.09.03 г. Выпуск N2.

Мнение № 44. Заместитель председателя Центрального банка А.Козлов предупреждает о возможности финансового кризиса.  Либо банки не показывают реальную оценку своих активов, либо экономическая ситуация настолько благоприятна, что те кредиты, которые могут быть отнесены к проблемным, еще себя не проявили. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ в "Независимой газете": раздел "Новости для инвесторов", 03.09.2003 г. Выпуск N2. 

Мнение № 43. Все равно его не брошу. Кэптивные банки снова в моде. Пусть сегодня Сбербанк способен утолить инвестиционный голод «Норильского никеля» гораздо лучше Росбанка и ОВК вместе взятых. Зато финансовые потоки «Норникеля» (или «Стройтрансгаза») целесообразнее доверить своим банкам. Особенно если нет необходимости бороться за повышение капитализации и прозрачности компании. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Вадима Ершова в Журнале "Компания", Приложение - Банки: №8 (57), 25.08.2003. 

Мнение № 42. Западные банкиры грозят заблокировать вступление России в ВТО. "Независимая газета": Новости для инвесторов 22.08.03 г. Выпуск N2.

Западные банкиры очень хотят попасть на российский рынок. Чтобы осуществить это желание, они перешли фактически к прямому давлению и шантажу российских властей. Банковское объединение "Рабочая группа финансовых руководителей" (Financial Leaders Working Group - FLWG) и Федеральный союз немецких банков (BdB) направили письмо первому заместителю председателя Центрального банка РФ Андрею Козлову, в котором потребовали разрешить иностранным кредитным организациям открывать в России свои филиалы (на сегодня зарубежные банки могут работать в России только через дочерние компании, полностью подконтрольные ЦБ). При этом авторы послания, как цитирует влиятельная немецкая газета "Хандельсблатт", говорят, что, если это требование не будет выполнено, "у России будут проблемы со вступлением в ВТО". Угрозы не пустяковые. FLWG представляет собой влиятельное объединение, созданное специально для защиты интересов европейских и американских банкиров в рамках переговоров по финансовым услугам в ВТО. А BdB представляет собой немецкий вариант Ассоциации российских банков. По экспертным оценкам, их мнение имеет серьезный вес как в банковской среде, так и в ВТО. Свою сверхжесткую позицию эти организации обосновывают тем, что все страны - члены ВТО, к которым предъявлялись аналогичные требования, открыли свои рынки. Исключение составляют Колумбия, Малайзия и Мексика, а, например, страны, собирающиеся в скором времени вступить в Европейский союз, уступили нажиму банкиров. 

Комментарий Автора Сайта: Надеюсь, коллегам не нужно разъяснять, какие катастрофические последствия для отечественных банков будет иметь такая уступка ? Но даже если власти пока удержат оборону, нам все равно должно быть понятно, к чему мы должны подготовиться - конкуренция все равно будет усиливаться, и без новых стратегий нам не удержаться на этом рынке !

Мнение № 41. "Банковская сфера остается самым слабым звеном российской экономики". Уже из этого названия статьи понятно, что хотел сказать нам Аркадий Островский в своей статье от 20.08.2003 в Лондонской газете Financial Times. "В России 1,3 тыс. банков, но нет почти никакой банковской системы, кооперация между банками находится на низком уровне", - говорит Ричард Хейнсворт, банковский аналитик "Ренессанс Капитал". Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ.

Мнение № 40. После кризиса у "СБС-Агро" остались неисполненные обязательства как перед российскими вкладчиками и компаниями, так и перед международными кредиторами на сумму порядка $2 млрд. Для сравнения: эта сумма примерно соответствует нынешнему капиталу Внешторгбанка. И каково было изумление банковского сообщества, когда Александр Смоленский, которому угрожали уголовными делами, создал новый бизнес на базе отделений "СБС-Агро" под вывеской "О.В.К.". Развиваться группе "О.В.К." не давал скандальный шлейф "СБС-Агро" и его основателя Александра Смоленского. Деньги любят тишину, а вокруг него она появлялась редко. Поэтому решение о продаже бизнеса оказалось единственно верным. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Олега Анисимова "Александр Смоленский исчерпался как банкир" в Журнале "Финанс." № 21 (04-10 август 2003). Комментарий Автора Сайта: Коллеги ! Неужели наступил тот долгожданный час,когда люди с подмоченной репутацией не смогут больше продолжать свою "деятельность" в банковской сфере ? Давайте дружно крикнем Ура !

О том, что дальше намерен делать холдинг "Интеррос" с приобретенной сетью банков "ОВК", читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Андрея Панова Андрея Панова "Конструктор для сборки денег" в Журнале "Эксперт" №28(383) от 11 августа 2003 года.

Мнение № 39. Крах инвестиционного агентства "Пролог" и Ямальского фондового центра вызвали большой резонанс на фондовом рынке. Агентство "Пролог" в табели о рангах российского фондового рынка до своего краха занимало достаточно высокие позиции. Однако оно вело очень рискованную деятельность - кредитное плечо у него достигало 100! В результате развала "Пролога" ни с чем остались как частные инвесторы, так и инвесткомпании. Регулирующие органы оказались не способны предотвратить катастрофу. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Алексея Медведева Алексея Медведева "Пролог без хеппи-энда" в Журнале "Финанс." № 21 (04-10 август 2003).

Мнение № 38. Заместитель министра экономического развития и торговли Аркадий Дворкович заявил о том, что министерство настаивает на повышении минимального размера капитала банков до 5 млн евро с 1 января 2007 года. То есть все без исключения кредитные учреждения должны будут к этому времени "дотянуть" свой капитал до рублевого эквивалента указанной суммы. Эту меру уже давно обдумывают и в ЦБ. Вопрос в том, что кредитные учреждения должны уходить с рынка универсализации в сторону специализации - говорит президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Инессы Паперной Инессы Паперной "Банки подтянут свои капиталы" в Журнале "Финанс." № 21 (04-10 август 2003).

Мнение № 37. В приведенных ниже статьях и мнениях неоднократно обсуждалась нарастающая конкуренция Российских и иностранных банков. Особенно важно для нас не опаздать с выработкой адекватных стратегий развития, специализаыии и локализации таких рыночных ниш, из которых нас трудно будет "выбить" мощным иностранным конкурентам. В этой связи весьма полезно, на мой взгляд, изучить ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Александра Бирмана "И целого мира мало. Кто выиграет от банковской глобализации" в Журнале "Компания" №274, 21 июля 2003, Приложение - Банки: №7 (56).

Мнение № 36. S&P, Moody’s и Fitch смущает состояние российской банковской системы и несостоявшаяся банковская реформа. Вице-президент и главный аналитик Moody’s по России Джонатан Шиффер утверждает, что при низком рейтинге состояние банковской системы не является приоритетным фактором, но приобретает большое значение при переходе на инвестиционный уровень. Частные банки по-прежнему выполняют роль казначейств при аффилированных промышленных группах. А основными распорядителями финансовых ресурсов в стране по-прежнему являются банки со значительной долей государственного участия. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Александра Бирмана "Рейтинг для Генпрокуратуры" в Журнале "Компания" №274, 21 июля 2003 года.

Мнение № 35. На минувшей неделе ведущие рейтинговые агентства мира заявили, что не поднимут кредитный рейтинг России до инвестиционного уровня до тех пор, пока в национальной банковской системе не будет предпринята хотя бы попытка реформирования. Оно и понятно – вот уже больше года, как в ЦБ действует новая администрация, а воз банковской реформы и ныне там. Российские банки в подавляющей своей массе столь же малонадежны, как и накануне кризиса 1998 года. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Александра Скабичевского Александра Скабичевского "Иллюзия стабильности" в Журнале "Компания" №274, 21 июля 2003, Приложение - Банки: №7 (56).

Мнение № 34. Первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов считает, что у крупнейших российских коммерческих банков есть не более двух лет для того, чтобы капитализироваться, отстроить филиальные сети и отстоять свое место на рынке в конкуренции с иностранными финансовыми институтами. И по поводу ипотеки: Мы считаем, что ипотечные кредиты пока могут выдавать любые банки. Пусть сначала сформируется экономическая бизнес-модель поведения специализированных ипотечных банков. Тогда и будем, если понадобится, вводить какие-то ограничения. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ ИНТЕРВЬЮ "В конечном счете все решит рынок", взятого взяли Александром Ивантером и Яной Галухиной, в Журнале "Эксперт" №27(382) 21 июля 2003 года.

Мнение № 33. После финансового кризиса коммерческие банки перестали устраивать Минфин своей непрозрачностью и, как следствие, ненадежностью. Кроме того, после серии скандалов в банковском сообществе вокруг допуска тех или иных банков к финансовым потокам отдельных ведомств (например, ГТК) стало ясно: создать адекватные условия конкуренции по обслуживанию бюджетных средств довольно-таки сложно. И что мы видим сегодня ? Минфин решил вновь допускать коммерческие банки к обслуживанию бюджетных средств. Если выбор банков будет построен на фаворитной основе (как, собственно, и было до кризиса), то усилится влияние государства на банковскую систему, в чем ничего хорошего нет. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Александра Петрачкова "Банкирам возвращают бюджетные деньги" в gazeta.ru от 08 июля 2003 года.

Мнение № 32. Коммерческая эффективность росзагранбанков вызывает большие сомнения. "Существование росзагранбанков обусловлено тем, что на Западе к нам всегда относились как к изгоям" - говорит Виктор Геращенко. Однако одной из важнейших задач росзагранбанков было, как деликатно выражаются специалисты, "использование преимуществ росзагранбанков для целевого воздействия на российский валютно-кредитный рынок и рынок ценных бумаг и опосредованного кредитования бюджета". А проще говоря - скупка российских государственных долговых бумаг для поддержания их высоких котировок. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Максима Рубченко "Беспокойное хозяйство" в Журнале "Эксперт" №25(380) от 7 июля 2003.

Мнение № 31. Банковская реформа буксует, внятная программа реформы у ЦБ отсутствует. А проблем много - это высокие риски, низкое качество конкурентной среды, нехватка банковских услуг, недостаточная капитализация банков. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Яны Галухиной "Политика образов" в Журнале "Эксперт" №22 (377) от 16 июня 2003.

А ТАКЖЕ: Мнение Председателя Центрального Банка РФ.

«Российская банковская система все еще подвержена серьезным системным рискам», – предупредил инвесторов глава Банка России Сергей Игнатьев на ежегодной конференции для международных инвесторов, организуемых инвестиционной компанией «Ренессанс Капитал». И главная проблема банков – в низком качестве корпоративного управления. Чтобы решить эту проблему, на минувшей неделе Центробанк заявил, что раскроет результаты своих традиционных банковских проверок для всех заинтересованных лиц – прежде всего для акционеров проверенных банков. Известие вызвало слова одобрения у владельцев банков и членов советов директоров, а у менеджеров – тихий ропот. Оно и понятно: многим менеджерам коммерческих банков есть что скрывать от своих работодателей. (Заметка под названием "Центробанк-аудитор" в Журнале "Компания" №22 (268) от 09 июня 2003 года, оригинал: http://www.ko.ru/document.asp?d_no=7145

А ТАКЖЕ: Кризис плохих долгов, который давно предвещали банковские аналитики, похоже, уже на пороге. Некоторые заемщики, будучи не в состоянии выполнять свои обязательства перед банком, ухитряются сделать недоступным для кредитора заложенное имущество. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ "Савва нахимичила с долгами" в Журнале "Компания" №22 (268) от 09 июня 2003 года, оригинал: http://www.ko.ru/document.asp?d_no=7151

Мнение № 30. Британская инвестиционная компания Fleming Family & Partners объявила об открытии в России фонда инвестиций в рынок коммерческой недвижимости. О проблемах рассказал Максим Кунин, начальник отдела инвестиций в недвижимость, Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ ИНТЕРВЬЮ Илье Ступину для Журнала "Эксперт" №21 (376) от 9 июня 2003. Развитость рынка недвижимости, его текущее состояние, цикличность во многом зависят от качественного состава его участников. Основные игроки рынка - это девелоперы, арендаторы, консалтинговые компании, банки и профессиональные покупатели. Большая проблема российского рынка недвижимости - практически полное отсутствие двух последних субъектов. Это, безусловно, мешает развитию рынка. Нет профессиональных покупателей и нет профессиональных банков, которые предоставляли бы финансирование на приемлемых условиях. Для банков, принимающих участие в финансировании проектов в сфере коммерческой недвижимости, этот вид бизнеса не является основным, в то время как на Западе существует множество специализированных банков. Есть там и профессиональные покупатели - инвестиционные фонды, индивидуальные инвесторы. Появление инвестиционного фонда восполняет недостающее звено в цепи участников рынка.

Мнение № 29. Год назад, в конце апреля 2002-го, ЦБ отозвал лицензию у «Инвестиционной банковской корпорации» (ИБК). Это был первый крупный банковский крах после августа 98-го. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Александра Бирмана "Год потребителя. Кто последовал примеру ИБК" в Журнале "Компания" №53 28 апреля 2003, Приложение - Банки: №4 (53).

Мнение № 28. Коэффициент ликвидности "Дойче Банк - Москва".составляет 0,83. То есть практически полученные от клиентов средства банк держит в виде свободных остатков на счетах, предпочитая не предоставлять кредитов. Такая необычная политика, скорее всего, объясняется стратегией Дойче Банка в России. Банк обслуживает исключительно своих глобальных клиентов и полностью отказался от присутствия на российском рынке в качестве независимого (от своих клиентов) кредитного института. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Александра Скабичевского Александра Скабичевского "Слишком много денег. «Кэптивные» банки охраняют своих акционеров" в Журнале "Компания" №53 28 апреля 2003, Приложение - Банки: №4 (53).

Мнение № 27. Наши "недоразвитые" банки олигархам не нужны, поскольку их лучше обслуживают банки иноземные. На мнение первого заместителя главы Банка России О. В. Вьюгина, высказанное на Российском экономическом форуме в Лондоне, ссылается Александр Привалов в статье "О капитализации России" в журнале "Эксперт" №14 (369) от 14 апpеля 2003 года. Услуги отечественного банковского сектора олигархам практически не нужны: "...компании вроде 'Сибнефти' или ЮКОСа смогут занять деньги непосредственно в иностранных банках без посредничества недоразвитых российских кредитно-финансовых организаций". А если нет "адекватного" спроса на услуги российских банков и финансовые потоки идут мимо них, то ЦБ хоть наизнанку вывернись, "значимым каналом ускорения инвестиций даже реформированный российский банковский сектор не станет". Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ.

А ТАКЖЕ:

Мнение № 27а. Плохая оценка банкам России. Банки России - «тормоз экономического развития», в этом убежден автор статьи - Матиас Брюггман (Mathias Brueggmann, "Handelsblatt", Германия). 18.04.2003. Банковская реформа в России стоит на месте. Эксперты все больше и больше рассматривают это обстоятельство как препятствие для экономического возрождения бывшей сверхдержавы. Одну из причин этого критики видят в том, что большинство банков все еще очень тесно связано с крупными промышленными объединениями. У западных экспертов, что касается оценки состояния российской банковской системы, в целом единая точка зрения. Риски для финансово-кредитных учреждений сегодня столь же велики, как и перед финансовым кризисом осени 1998 года, считает, например, рейтинговое агентство "Standard & Poor"s" ("S&P"). Заместитель председателя Центрального банка (ЦБ) России Олег Вьюгин откровенно признает, что банки России - «тормоз для экономического развития». Как и перед кризисом, 75% кредитов являются «потенциально проблемными», говорится в опубликованном только что докладе "S&P". Ему вторит член Наблюдательного совета российского банка «МДМ-банк» Ричард Шпикерман (Richard Spikerman): «Банками как таковыми являются, примерно, 15 банков. Все остальное - мусор». Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ.

Мнение № 26. Низкорискованные заемщики имеют возможность покрывать свой спрос на кредит за счет привлечения займов иностранных банков. Крупные универсальные российские банки вытесняются в нишу кредитования рискованных отраслей. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ "Они уже здесь" Олега Солнцева и Михаила Хромова в журнале "Эксперт" №13 (368) от 7 апреля 2003 г.

Мнение № 26a. В этом же номере журнала "Эксперт" - актуальная статья Виктора Четверикова с "философским" названием: "Либо стань сильным, либо прижмись к сильному, либо тебя съедят". Ключевая мысль статьи: На фоне снижения кредитной маржи и рентабельности основной деятельности конкуренция в банковском секторе России резко обостряется. Владельцы крупнейших ФПГ стали понимать, что банковский бизнес давно уже не является прибыльным и инвестировать в развитие банков интересно либо с целью создать мощный холдинг с большими перспективами, либо при наличии перспективной стратегической идеи. Время перераспределения денежных потоков и бесплатных кормушек уходит в прошлое. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ.

А ТАКЖЕ:

Мнение № 26b. - Председателя правления Конверсбанка Владимира Антонова

Чем банк больше, тем больший кредитный портфель он должен формировать. Поэтому среди активов крупных банков встречаются и так называемые политические, которые невозможно «вытащить». На мой взгляд, следующий кризис – это кризис «плохих» долгов. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Александра Бирмана "Сначала постройтесь, потом придут клиенты" в Журнале "Компания" №259, 07 апреля 2003.

Мнение № 25. Standard & Poor`s считает 50 - 75% кредитов финансового сектора экономике России потенциально проблемными. (газета "Ведомости", Деловые новости. 07.04.03 г. Выпуск N2 )

Предчувствие банковского кризиса, о котором в кулуарах любят поговорить финансисты, обрело "научную" основу. Как следует из аналитического отчета S&P, 50 - 75% кредитов российских банков экономике (всех обязательств частного сектора и государственных нефинансовых организаций) являются потенциально проблемными. Это самый плохой показатель по шкале агентства, и для нашей страны он не менялся с лета 1998г. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ.

Мнение № 24. Как показало исследование, проведенное группой «Эксперт» и британской исследовательской фирмой SRU, российские предприниматели, как и западные, считают, что банки в России вместе с инфраструктурой никуда не годятся. Освоившиеся в России инвесторы рассказали на конференции «Россия-2003 – восприятие инвестиций и проблема корпоративного управления», проходящей в Лондоне, что при всех проблемах российской бюрократии частный сектор в стране стал настолько мощным, что с ним можно иметь дело, причем в обход государства. Некоторые аспекты российской жизни инвесторы оценили одинаково негативно: «С российскими банками работать невозможно. Они в подавляющем большинстве непрозрачны и подозрительны». Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ "В России две беды – банки и Шереметьево-2" Андрея Литвинова (Лондон) в gazeta.ru от 25 МАРТА 2003 года.

Мнение № 23. Даже у крупнейших банков России - Сбербанка и Внешторгбанка, нехватает капитала для того, чтобы кредитовать крупных заемщиков - они сознательно шли на нарушения нормативов, и раньше Центральный Банк РФ закрывал на это глаза, но и его терпению пришел конец. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ.

Мнение № 22. Что мешает инвестициям в Россию ? Результаты опроса западных топ-менеджеров - в статье Андрея Шмарова "Великая Энигма" в журнале "Эксперт" № 11, 24 марта 2003, с.26.

(выдержки) раздел 2. Неудовлетворительная инфраструктура.

Банковская система представляется неразвитой, а налоговая система — неустойчивой. По мнению респондентов, некоторых видов инфраструктуры в России просто вообще никогда не существовало, например никогда не было развитой налоговой и банковской систем. Мнение Финансового директора ритейлинговой компании: "Если вы делаете бизнес в России, вы должны внимательно проверить своих партнеров, ничему нельзя доверять". Британский консультант по менеджменту: «Они действительно хотят западных инвестиций? Они вряд ли получат свою долю, потому что они не сделали ровным счетом ничего, чтобы убедить западные компании и помочь им прийти в страну».

(выдержки) раздел 2. Недоверие к банковской системе и ее неэффективность.

Главная претензия в том, что российские банки непонятны, непрозрачны и не внушают доверия не то что иностранцам — даже собственному населению и клиентам. Кроме того, они так и не стали институтами финансирования экономики, их ресурсы слишком малы и дороги. Глава дочернего западного банка: «Особенно возмутительно, что многие банки, вполне способные платить кредиторам, воспользовались случаем не делать этого. Например, Сбербанк расплатился по форвардным контрактам по цене вдвое ниже реальной. А российский суд не признал обязательств банков по форвардным контрактам, сказав, что это сделки типа „пари" и выполнять их не обязательно». Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ.

Мнение № 21. Острейшим образом стоит проблема банковской реформы. Российские банки так и не стали центрами финансирования экономики, они непрозрачны и не внушают доверия, стоимость кредитов чрезмерно высока. Необходима санация российских банков, а также продуманная система стимулов для прихода в страну западных банков. Решает ли кто-нибудь в России все эти задачи? Нет, они даже не ставятся. Ключевые рекомендации для России, вытекающие из специально проведенного международного (Нью-Йорк-Лондон-Москва) исследования мнений западных топ-менеджеров - в статье Андрея Шмарова "Десять лет без права на инвестиции" в журнале "Эксперт" № 11, 24 марта 2003, с.24. Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ.

Мнение № 20. Ситуация в Москве улучшается, но не хватает одного важного ингредиента: прямых иностранных инвестиций. Иностранцы возвращаются на российский рынок ценных бумаг, но пока не торопятся начинать здесь бизнес и покупать местные компании. Это статья Гая Чейзана "Возрождение России" в "The Wall Street Journal" от 15.10.2002. "За инвестиции нужно бороться. Россия очень долго этого не понимала, - говорит Олег Вьюгин, заместитель председателя российского Центрального банка. - Правительство говорило иностранцам: "Вот наши условия. Не хотите работать здесь, не работайте". Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ.

Мнение № 19. Статья Алена Барона во французской газете "Эксперт" от 6 марта 2002 года недавно попала ко мне, но от этого она не стала менее важной. Вот его мнение: "В 2001 году объемы прямых иностранных инвестиций в российскую экономику сократились на 10%. Низкие объемы инвестиций связаны с плохим состоянием банков и их дурной репутацией". "Российская законодательная и юридическая системы развиваются в правильном направлении. Правительство Путина охвачено лихорадочной законодательной деятельностью. Но до тех пор, пока нет эффективной банковской системы, какая от этого польза? - говорит юрист Жан-Люк Пипон (директор московского представительства юридической фирмы «Lefebvre and Gide», занимающаяся зарубежными инвестициями), напоминая, что "любой из трех крупнейших французских банков обладает активами гораздо более солидными, чем вся российская банковская система".

Читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ.

Мнение № 18. Сенатор Игорь Провкин считает, что нужно создать законодательную базу, регламентирующую деятельность инвестиционных банков, которые должны обеспечивать существенный приток средств, нужно. И не только инвестиционных, но и ипотечных. У нас пока законодательно не закреплено понятие «инвестиционный банк». И если мы хотим создавать инвестиционные банки, то для них нужны послабления в нормах резервирования, устанавливаемых Центральным банком. Те нормы, которые действуют сейчас, необходимы для регулирования деятельности коммерческих универсальных банков, но они крайне негативно сказываются на инвестиционном банкинге.

Это - ответ на вопрос Журнала "Компания" (Приложение №3 (52), 24 марта 2003) - "Многие финансовые институты сейчас активно занимаются инвестиционно-банковскими операциями, которые не без оснований считаются, одними из наиболее рентабельных, хотя и довольно рискованных. Вам не кажется, что имеет смысл ввести в законодательство ограничение, запрещающее банкам совмещать депозитные и инвестиционно-банковские операции подобно тому, как это было сделано в свое время в США?".

Комментарий Автора Сайта: Ответ по теме, но не по существу вопроса. Действительно, давно назрела необходимость в процессе развития специализации банков, однако необходимы не только послабления и преференции, но и жесткие законодательные ограничения, направленные на снижение банковских рисков. О чем сказал, и о чем умолчал сенатор Провкин, читайте в ПОЛНОМ ТЕКСТЕ СТАТЬИ. И все-же стоит поискать ответ на правильный вопрос журналистов - не пора ли применить позитивный опыт США, когда после жестоких уроков Великой Депрессии был принят Закон "Гласса-Стигала", разделяющий инвестиционную и кредитно-депозитную сферы банковской деятельности. И особенно стоит обратить внимание на самый последний урок - в 1999 году (т.е. на гребне "фондового пузыря" и вызванного им "головокружения от успехов") США настолько уверились в том, что теперь они абсолютные мировые гегемоны и никакие кризисы им не страшны, и ограничения им не нужны - в 1999 году в США отменили этот закон !!! Теперь похоже они уже жалеют об этом, но пока боятся признаться. Нам желательно быть умнее и учиться на чужих ошибках. Давайте делать свои выводы, коллеги !

Мнение № 17. Продолжая тему "Проблемы иностранных банков" (Мнение № 16), докладываю посетителям Сайта, что "вдруг" обнаружились очень и очень большие проблемы у НЕМЕЦКИХ БАНКОВ (читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Александра Бирмана "«Гроссбанкам» капут?" в Журнале "Компания" №256 от 17 марта 2003 г.), и у ЯПОНСКИХ БАНКОВ (читайте ПОЛНЫЙ ТЕКСТ СТАТЬИ Михаила Оверченко "Крупнейший банк мира об убытках 2002 года - Mizuho ставит рекорды" в газете Ведомости" от 23.01.2003 г.). Я отнюдь не призываю злорадствовать по этому поводу. Напротив, это дополнительный стимул к перетоку инвестиционных ресурсов в Российские проекты. Но слова нового председателя правления «Дойче Банк Москва» Алексея Родзянко «Россия – это здоровое поле деятельности для немецких банков, поскольку здесь есть экономический рост, который в данный момент отсутствует в Германии» должны как минимум прозвучать пожарным набатом для Российских банков, для которых масштабный приход иностранных "Гроссбанков" означает, мягко говоря, тяжелые времена. Что им делать в такой непростой ситуации - это серьезный вопрос к нам, экспертам. Давайте думать, коллеги !

Мнение № 16. Похоже, проблемы есть не только у Российских банков. Один из самых богатых людей мира, глава инвестиционной компании Berkshire Hathaway, миллиардер Уоррен Баффет выступил с предостережением о «смертельно опасных» деривативах. Он сказал: " ... банки не понимают угроз, затаившихся в их балансовых отчетах. Когда я со своим партнером ознакомился с данными о ценных бумагах большинства банков, единственная вещь, которую мы поняли, это то, что банки не понимают всей опасности этих институтов". Прогнозы Баффетта традиционно вызывают интерес у инвесторов и аналитиков - считается, что в оценке рыночных тенденций он не ошибается. Между прочим, в случае возникновения серьезных проблем у крупных международных банков проблемы немедленно возникнут и у Российских банков, и у Российских компаний, и у всех нас с Вами. Что делать в этом случае - это отдельный разговор. А пока думайте, ПРОЧИТАВ НЕСКОЛЬКО СТАТЕЙ : "Миллиардер Уоррен Баффет пессимистично оценивает перспективы мировой экономики; Сити и Уолл-стрит его не слушают", Daily Telegraph, Tuesday 4 March 2003, Business news;
"Уоррен Баффет ждет катастроф" на www.gazeta.ru от 05 марта 2003 г.; "Прогнозы Уоррена Баффетта" на www.gazeta.ru от 05 марта 2003 г. Можете прислать мне Ваши мнения или мнения других экспертов.

Мнение № 15. Минфин и Минэкономразвития не могут решить, кто обладает реальной властью в банке - владелец или менеджер. Читайте ТЕКСТ СТАТЬИ в газете "Известия", 04.03.2003 г.

Мнение № 14. Методы, которыми действует МДМ-Банк, у многих вызывают, мягко говоря, неоднозначную реакцию. Тем более интересны высказывания Председателя правления МДМ-банка Владимира Рашевского по ряду актуальных проблем банковской системы (здесь приведены выдержки, но можно прочитать и ПОЛНЫЙ ТЕКСТ статьи Александра Бирмана Александра Бирмана «Мы не можем кредитовать себе в убыток» в Журнале "Компания" №254, 03 марта 2003 г.). 1. "...Сегодня трудно окупить маленький банк – если, конечно, он не занимается отмыванием денег"; 2. "... Для российских корпораций цена заимствований на международном рынке зачастую ниже, чем для частных банков. А мы не можем давать им деньги себе в убыток. Поэтому крупные корпорации пойдут брать длинные деньги в западных банках"; 3. "... Кредитная история российской банковской системы, которая, безусловно, накладывает свой отпечаток на цену заимствований, плохая. Российские банки сейчас пытаются заново завоевать доверие международных инвесторов"; 4. "... По российской банковской системе доля операций со связанными сторонами в общем объеме бизнеса банка (особенно если эти операции осуществляются на нерыночных принципах) составляет 40 – 45%. У банков же, которые называются «кэптивными», этот показатель достигает 70 – 75%. В мировой банковской практике считается оптимальным, если доля бизнеса со связанными сторонами не превышает 3%.